Vakuudeton yrityslaina - Kilpailuta vakuudettomat yrityslainat
Hae rahoitusta jopa 200 000€ ilman reaalivakuuksia
Paremmat ehdot | Kilpailutamme eniten lainanantajia - näe mitkä+
Säästä aikaa | Rahoitusneuvojamme hoitavat työn puolestasi
Voiko yrityslainaa saada ilman vakuuksia?
Periaatteessa kyllä, mutta useimmat rahoittajat edellyttävät lainalle henkilötakausta.
Nykyään yhä useampi rahoittaja myöntää lainaa pelkällä henkilötakauksella ilman reaalivakuutta. Vakuudettomien yrityslainojen yleistyminen johtuu rahoitusalan digitaalisoitumisesta ja kilpailun kiristymisestä. Kehitys on tehnyt markkinasta joustavamman ja parantanut yritysten mahdollisuuksia saada rahoitusta.
Vakuudeton vai vakuudellinen yrityslaina?
Kun harkitset yrityslainaa, on tärkeää ensin määritellä rahoituksen tarve: mihin tarkoitukseen yritys hakee pääomaa? Yrityslaina on ennen kaikkea työkalu, jolla rahoitetaan investointeja, vahvistetaan kassavirtaa tai mahdollistetaan yrityksen kasvu.
Markkinoilla on pääasiassa kahta lainatyyppiä: vakuudellisia ja vakuudettomia. Perinteiset pankkilainat ovat useimmiten vakuudellisia, eli niissä pankilla on reaalivakuus (kuten kiinteistö) turvanaan. Vakuudettomissa lainoissa reaalivakuuksia ei tarvita. Sen sijaan rahoitus perustuu yrityksen maksukykyyn ja useimmiten yrittäjän omavelkaiseen takaukseen.
Vakuudellinen yrityslaina
Vakuus tuo turvaa rahoittajalle: Pankki tai rahoituslaitos vaatii lainalle reaalivakuuden turvatakseen itseään luottotappioilta.
Mitä vakuus on? Vakuutena toimii tyypillisesti kiinteä omaisuus, kuten toimitilat, metsä, raskaat koneet tai muu realisoitavissa oleva varallisuus.
Myös saatavat voivat olla vakuutena: Joissakin tapauksissa (kuten laskurahoituksessa) vakuutena toimii myyntisaatavat.
Harkinta: Vakuuden antaminen sitoo yrityksen omaisuutta. Jos yritys ei selviydy lainalyhennyksistä, vakuus voidaan joutua realisoimaan velan kattamiseksi.
Prosessi: Vakuudellisen lainan hakuprosessi on usein hitaampi, sillä vakuuksien arvon määrittäminen vie aikaa.
Kenelle se sopii?
Vakuudellinen laina on tyypillinen ratkaisu vakiintuneille yrityksille, joilla on kertynyttä varallisuutta. Vastaperustetuilla tai kasvuyrityksillä on usein haasteita saada vakuudellista lainaa, koska niiltä puuttuu tarvittava reaalivakuus tai pitkä tilinpäätöshistoria. Tällöin vakuudeton ratkaisu on usein ainoa ja nopein vaihtoehto.
Vakuudeton yrityslaina
Lainasummat: Vakuudettomat yrityslainat ovat tyypillisesti suurudeltaan 1000- 100 000 euroa, mutta nykyään summia myönnetään jopa 200 000 euroon asti.
Kustannukset ja ehdot: Koska lainalla ei ole reaalivakuutta, rahoittajan riski on korkeampi. Tämä näkyy usein hieman korkeampana korkona ja lyhyempinä takaisinmaksuaikoina verrattuna pankkilainaan.
Nopeus: Hakuprosessi on pitkälti automatisoitu, koska vakuuksien arviointia ei tarvita lainapäätökseen ja rahat tilille voi saada jo samana päivänä.
Kriteeri: Lainan myöntäminen perustuu yrityksen kassavirtaan, maksuhistoriaan sekä yrittäjän taloudelliseen tilanteeseen.
Joustavuus: Vakuudeton laina on erinomainen ratkaisu äkillisiin tarpeisiin, käyttöpääoman vahvistamiseen tai investointeihin, joissa aikataulu on kriittinen.
Miten se toimii?
Vaikka laina on vakuudeton (ei reaalivakuuksia), se vaatii lähes aina yrittäjän tai omistajien henkilötakauksen (omavelkainen takaus). Tällöin rahoittaja arvioi yrityksen lisäksi myös takaajan luottotiedot. Vakuudeton laina on joustava vaihtoehto yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta ilman pitkiä neuvotteluprosesseja.
Näin palvelu toimii
Kerro rahoitustarpeestasi ja yrityksestäsi
Luo hakemus itse tai varaa aika yhdelle neuvonantajistamme ilmaiseksi. Vain yksi luottotietotarkistus tehdään.
Autamme sinua valitsemaan parhaan ehdotuksen.
Saat tarjouksia useilta lainanantajilta, ja suosittelemme parasta vaihtoehtoa.
Saat rahoituksen maksettuna
Lainanantaja ottaa sinuun yhteyttä sopimuksen allekirjoittamista varten, ja saat rahoituksen maksettuna. Yleensä 1–10 päivän sisällä.
Yksi hakemus, useita rahoitustarjouksia
Kilpailutamme useimmat pankit ja rahoituslaitokset
Pankkeja ja rahoittajia. Katso kaikki+
Vertaile rahoitustarjouksia ja valitse sinulle sopivin
Takuu - aina parhaat ehdot
Saat paremmat ehdot Kreditalla
Näin säästämme aikaasi
Kredita hoitaa koko prosessin puolestasi
Saat henkilökohtaisen neuvonantajan
Hakemuksen täytettyäsi saat oman neuvonantajan, joka tukee yritystäsi koko prosessin ajan. Neuvonantajan tehtävänä on varmistaa, että saat mahdollisimman hyvät ehdot.
Kredita optimoi hakemuksesi
Suosittelemme, kuinka voit parantaa hakemustasi. Yli 8000 aikaisemman asiakkaan kokemuksella tiedämme, miten saat parhaat ehdot.
Kreditan rahoitusneuvojia
Olli Lappi
Rahoitusneuvoja
Marcus Kopra
Rahoitusneuvoja
PK-yritykset luottavat meihin
Elfantminer Oy
- Energiantuotanto
- Liikevaihto: 292 000 €
- Laina: 100 000 €
Kilpailutus oli helppo tehdä ja Kreditan kautta saatujen lainatarjousten ehdot olivat helppo ymmärtää. Lainaneuvotteluissa syntyi tunne, että kaikki osapuolet olivat aidosti kiinnostuneita yhtiön liiketoiminnasta ja valmiita hakemaan ratkaisun yhtiön tarpeita vastaavaksi.
Kreditan rahoitusneuvoja piti pyörät pyörimässä ja rahat saatiin tilille muutamassa viikossa.
Kristian Savela, yrittäjä
Olemme auttaneet yli 8 000 yritystä Suomessa
Mitä vakuudettomat yrityslainan saaminen edellyttää?
Rahoittaja arvioi hakemusta ensisijaisesti neljän osa-alueen perusteella:
1
Takaajien taloustilanne: Vakuudeton laina vaatii yleensä henkilötakaajan. Takaajan luottokelpoisuus ja taloudellinen tilanne vaikuttavat suoraan lainan myöntämiseen, ehtoihin ja hintaan.
2
Yrityksen taloushistoria: Vakaa maksuhistoria parantaa lainan saantimahdollisuuksia. Uusilla yrityksillä, joilta pitkä historia puuttuu, yrittäjän omavelkainen takaus on ratkaisevassa roolissa luottamuksen rakentamisessa.
3
Lainan käyttötarkoitus: Rahoittajaa kiinnostaa ensisijaisesti takaisinmaksukyky. Hakijan tulee pystyä perustelemaan uskottavasti, miten haettu rahoitus tukee yrityksen kasvua tai kannattavuutta.
4
Luottotiedot: Luottotietojen tarkistus on vakiintunut osa prosessia. Voimassa olevat maksuhäiriömerkinnät ovat yleensä este lainalle, mutta joissakin tapauksissa rahoitus voi järjestyä tapauskohtaisella harkinnalla.