Paras yrityslaina 2026 | Lue oppaamme

Paras yrityslaina 2026 – TOP-listamme

• Fundu
• CapitalBox
• Svea

Alla olevasta taulukosta esittelemme kunkin kategorian voittajat. Jokaiseen kategoriaan on valittu kolme toimijaa.

Markkina-analyysi 2025

Suomen talouskatsaus: Toipuminen vaihtui taantumaan

Vuosi 2025 oli Suomen taloudelle odotettua haastavampi. Toipuminen viivästyi ja talous ajautui uudelleen lievään taantumaan, bruttokansantuotteen kasvun jäädessä 0,2%. Kasvun suurin hidaste oli kotimaisen kysynnän heikkous: vaikka tulot nousivat, epävarmuus työmarkkinoilla ja geopoliittiset jännitteet heikensivät luottamusta, mikä lisäsi säästämistä.

Talouden taantuminen toi kuitenkin mukanaan positiivisen sivuvaikutuksen, sillä inflaatio hidastui selvästi. Kuluttajahintojen nousu jäi keskimäärin 0,4%, mikä pysäytti hintojen nousun lähes kokonaan. (Valtiovarainministeriö, 2025)

Talouden taustatekijät pähkinänkuoressa:

• Työmarkkinoiden paine: Työttömyysaste nousi 9,6%. Vaikka työvoiman tarjonta kasvoi maahanmuuton ja politiikkatoimien myötä, kysyntä ei riittänyt työllistämään uutta työvoimaa.
• Julkisen talouden liikkumavara: Valtion velkasuhde nousi 89% BKT:stä ja valtion menot ylittivät tulot 3,9 prosentilla. Tämä rajasi julkisia investointeja ja korosti entisestään yksityisen rahoituksen merkitystä.

Rahoitusmarkkinoiden tilanne: Korot laskivat selvästi

Inflaation hidastuminen ja Euroopan keskuspankin keventynyt rahapolitiikka käänsivät euriborkorot selvään laskuun vuonna 2025. Kun vuonna 2024 korot liikkuivat vielä 3,5-4% tuntumassa, vakiintuivat ne vuonna 2025 huomattavasti matalammalle tasolle. (Valtiovarainministeriö, 2025) Esimerkiksi 3kk euribor oli keskimäärin 2,2%. (Suomen Pankki, 2025)

Pk-yritykset: Markkinatilanne ja taloudelliset haasteet

Makrotalouden heikkous heijastui myös suoraan pk-yritysten arkeen. Vaikka tuorein Pk-yritysbarometri (2025) viittaa siihen, että suhdanneodotusten heikoin vaihe on jäänyt taakse, monelle yritykselle tilanne on pysynyt poikkeuksellisen raskaana. Epävarma taloustilanne on näkynyt erityisesti investointien lykkäämisessä ja entistä tarkemmassa kassanhallinnassa. (Suomen yrittäjät, Finnvera Oyj & työ- ja elinkeinoministeriö, 2025)

Yritysten vaikea tilanne näkyi myös konkurssien ja maksuvaikeuksien kasvuna:

• Konkurssien lisääntyminen: Vuonna 2025 pantiin vireille yhteensä 3906 konkurssia, mikä on selvä nousu edellisvuoden 3488 tapaukseen verrattuna. Paine kohdistui erityisesti rakennus-, kauppa- ja palvelualoille. (Tilastokeskus, 2026)
• Maksuvaikeudet yleistyivät: Joka viides pk-yritys (20%) raportoi maksuvaikeuksista syksyllä 2025. Tilanne oli monin paikoin jopa haastavampi kuin koronapandemian aikana syksyllä 2020.
• Rahoituksen saatavuus: Ulkoisen rahoituksen saaminen pysyi vaikeana. Erityisesti kasvua hakevat yritykset turvautuivat yhä useammin Finnveran takauksiin, markkinaehtoisen rahoituksen ehtojen kiristyttyä. (Suomen yrittäjät et al., 2025)

Rahoitusolosuhteet: Kreditan havainnot

Vaikka yleinen markkinatilanne oli haastava, Kreditan data paljasta kaksi merkittävää trendiä vuodelta 2025:

• Kysyntä: Rahoitushakemusten määrä on pysynyt korkealla tasolla, mikä kertoo yritysten rahoitustarpeen jatkuneen.
• Parantunut toteutumisaste: Aiempaa suurempi osuus hakemuksista johti maksettuun lainaan. Korkojen lasku ja yritysten parantunut maksukyky selittävät osaltaan, miksi yhä useampi lainahakemus johti toteutuneeseen lainaan.

Suomen talousnäkymät 2026: Katse kohti kasvua

Siinä missä vuosi 2025 oli monelle yrityksille selviytymistä, vuoden 2026 ennusteissa painopiste siirtyy kohti kasvua. Talouden ennustetaan kasvavan 1,1% ja kotitalouksien kulutuksen odotetaan piristyvän ostovoiman parantuessa.

Erityisen merkittävää on investointien kasvu, joiden ennustetaan lisääntyvän lähes 7% vuonna 2026. Kasvua tukevat uusien rakennushankkeiden käynnistyminen, investoinnit puhtaaseen energiaan sekä puolustusvoimien merkittävät kalustohankinnat.

Vaikka työllisyys kääntyy ennusteiden mukaan nousuun, julkinen talous pysyy edelleen kireänä suurten hankintojen ja budjettivajeen vuoksi. Tämä korostaa entisestään yksityisten investointien ja yritysten aktiivisuuden merkitystä Suomen talouden vetureina (Valtiovarainministeriö, 2025).

Katsaus vuoteen 2025: Vaihtoehtoiset rahoittajat haastavat perinteiset pankit

Suomen yritysrahoitusmarkkinalla on vuonna 2025 käynnissä historiallinen rakenteellinen siirtymä. Perinteisten pankkien rinnalla toimivat vaihtoehtoiset rahoittajat ovat kasvattaneet rooliaan pk-sektorin keskeisinä kumppaneina. Kehitystä ajaa erityisesti kuluttajaluottomarkkinan kiristyvä sääntely, joka saa rahoittajat suuntaamaan pääomaansa nimenomaan yritysasiakkaisiin.

Tärkeimmät trendit ja niiden vaikutukset

Suomen markkinaa muokkaavat vuonna 2025 syvälliset rakenteelliset siirtymät, joissa rahoittajat hakevat uusia rooleja sääntelyn ja kilpailun puristuksessa. Keskiössä on rahoituksen saatavuuden parantaminen asiantuntija- ja kasvuyrityksille.

Vaihtoehtoisten rahoittajien uutiskatsaus

Vuoden 2025 aikana Suomen pk-yritysrahoitusmarkkinalla korostuvat seuraavat toimijat, jotka ovat erikoistuneet suoraan yritysten rahoittamiseen:

• Alisa Pankki: Toteutti merkittävän strategisen uudelleenjärjestelyn myymällä noin 75 % kuluttajaluottokannastaan lokakuussa 2025 51 miljoonalla eurolla. Kuluttajarahoituksesta luopuminen on osa yhtiön strategiaa, jonka mukaan pankki keskittyy jatkossa entistä enemmän pk-yritysten rahoitukseen ja oman talletuskannan kasvattamiseen.
• CapitalBox: On laajentanut tarjontaansa vuonna 2025 pk-yritysten vakuudelliseen rahoitukseen, tarjoten lainoja 100 000 eurosta aina 3 miljoonaan euroon saakka.
• Norion Bank: On vahvistanut asemaansa keskisuurten yritysten ja teollisuuden rahoittajana. Marraskuussa 2025 pankki myönsi 14,5 miljoonan euron rahoituksen suomalaiselle Resand Ltd:lle kiertotalouden investointeihin, mikä osoittaa vaihtoehtoisten rahoittajien kykyä ymmärtää teollisia innovaatioita.
• Muita uusia toimijoita: Capitalia, Saldo Bank ja Wamo

Vaihtoehtoisten rahoittajien myöntämästä yrityslainakannasta (4,8 mrd. euroa) yli 3,1 miljardia euroa on vakuudetonta tai vakuusvajeellista. Tämä korostaa niiden roolia nimenomaan asiantuntija- ja palveluyritysten rahoittajina, joilla ei ole antaa kiinteistöjä tai muuta omaisuutta vakuudeksi. (Suomen Pankki; Tiedote, 2025)

Arviointikriteerit ja parhaan yrityslainan voittajat

Valitsemme vuoden 2026 parhaan yrityslainan neljän kriteerin perusteella. Analyysimme perustuu yli 5 000 lainatarjoukseen vuodelta 2025 sekä asiakkailta että yhteistyökumppaneilta kerättyihin näkemyksiin. Arviointikriteerimme ovat:

• Joustavuus
• Kustannus
• Nopeus
• Lainan määrä vs. haettu summa

Analyysin tutkimusmenetelmä

Analyysimme tavoitteena on löytää markkinoiden paras kokonaisratkaisu suomalaiselle pk-yritykselle. Vertailu perustuu läpinäkyvään pisteytysmalliin, jossa painotetaan yrittäjän näkökulmasta kaikkein olennaisimpia tekijöitä.

Valintakriteerit (Rahoittajien rajaus)

Analyysiin on valittu mukaan vain ne rahoitusyhtiöt ja pankit, jotka täyttävät seuraavat vaatimukset:

• Tuotevalikoima: Rahoittaja tarjoaa yrityslainaa, joustavaa yrityslimiittiä tai molempia
• Lainasumma: Rahoittaja myöntää vähintään 5000€ suuruisia lainoja tai luottorajoja. Pienemmät lainat on rajattu vertailun ulkopuolelle.

Painotettu pisteytys

Jotta vertailu palvelisi yrittäjän todellista etua, olemme painottaneet kriteereitä eri tavalla. Tärkeimmät ominaisuudet vaikuttavat lopputulokseen täydellä painolla, kun taas vähemmän kriittiset ominaisuudet vaikuttavat vain puolet siitä.

1. Kustannukset ja joustavuus (Painoarvo: 1 piste): Nämä ovat yrittäjälle tärkeimmät tekijät, joten ne määrittävät suurimman osan loppupisteistä.
2. Nopeus ja myönnetty summa vs haettu summa (Painoarvo: 0,5 pistettä): Nämä ovat tärkeitä, mutta eivät yhtä kriittisiä, minkä takia olemme antaneet niille vertailussa matalamman painoarvon.

Joustavin yrityslaina

Korkea joustavuus on yrittäjälle tärkeää erityisesti epävarmassa markkinatilanteessa. Jotta rahoittaja voi täyttää joustavan yrityslainan kriteerit, sen on tarjottavat seuraavat ehdot:

• Ei avausmaksua: Lainan myöntämisestä tai nostosta ei peritä erillistä kulua.
• Ei kuluja ennenaikaisesta takaisinmaksusta: Voit maksaa lainan takaisin etuajassa ilman lisäkustannuksia.
• Mahdollisuus lyhennysvapaaseen: Voit tarvittaessa pitää taukoa lyhennyksistä ja maksaa kyseiseltä ajalta vain korot.

Voittajat – Joustavimmat yrityslainat

1. CapitalBox: Täyttää kaikki joustavuuden vaatimukset
2. Svea: Täyttää kaksi viimeistä ehtoa, mutta erottuu edukseen vapaudella, limiitissä päätät itse, milloin ja paljonko lainapääomaa lyhennät.
3. Treyd: Täyttää kaksi ensimmäistä ehtoa. Se ei kuitenkaan tarjoa perinteistä lyhennysvapaata, sillä rahoitus perustuu yksittäisiin ostolaskuihin ja maksetaan takaisin yhdellä maksulla.

Edullisin yrityslaina

Tässä kategoriassa vertailimme, millaista todellista vuosikorkoa pankit ja rahoittajat tarjosivat vuonna 2025 alustamme kautta.

Voittajat – Edullisin korko

1. Fundu
2. Alisa Pankki
3. Capitalia

Nopein lainan ulosmaksu

Tässä kategoriassa mittasimme keskimääräisen ajan siitä, kun asiakas valitsee tarjouksen siihen asti, kun laina maksetaan tilille. Näin saamme selkeän kuvan siitä, kenellä on tehokkain lainaprosessi.

Voittajat – Rahoittajat, jotka maksavat yrityslainan nopeimmin

1. Siltaraha: keskimäärin 2,7 päivää
2. BusinessCredit: keskimäärin 4 päivää
3. Svea, keskimäärin 4,9 päivää

Rahoittajat, jotka tarjoavat eniten suhteessa haettuun summaan

Viimeinen kriteeri mittaa, kuinka suuren osan yrityksen alkuperäisestä rahoitustarpeesta kukin rahoittaja pystyi tarjoamaan. Tämä on yrittäjälle ratkaiseva tieto, sillä se kertoo pystyykö rahoittaja tarjoamaan koko haetun summan vai jääkö tarjous tarvittua pienemmäksi. Laskimme vertailuluvun jakamalla rahoittajan tarjoaman kokonaissumman asiakkaiden hakemalla kokonaisummalla vuoden 2025 datan perusteella.

Voittajat – Suurin tarjottu summa suhteessa haettuun

1. Fundu
2. Capitalia
3. CapitalBox

Johtopäätökset: Mikä on paras yrityslaina 2026?

Analyysimme perusteella vuoden 2026 parhaiksi yrityslainan tarjoajiksi nousevat Fundu, CapitalBox ja Svea. Yhtä ainoaa ‘’oikeaa’’ valintaa ei kuitenkaan ole, sillä voittajakolmikko palvelee erilaisia tarpeita.

Suosituksemme eri tilanteisiin:

• Kustannustehoikkain rahoitus: Fundu. Fundu on vertailun selkeä voittaja kustannustehokkuudessa ja kyvyssään myöntää suuria lainasummia suhteessa haettuun summaan. Paras valinta vakiintunelle yritykselle, joka hakee rahoitusta kasvuun ja haluaa minimoida kulut.
• Joustavin apu arjen hallintaan: CapitalBox. CapitalBox tarjoaa markkinoiden joustavimmat ehdot. Se on erinomainen valinta yritykselle, joka tarvitsee puskuria kassavirran tueksi.
• Nopea päätös ja vapaus lyhentää: Svea. Svea yhdistää nopean palvelun ja poikkeuksellisen vapauden. Se sopii yrittäjälle, joka tarvitsee päätöksen nopeasti, mutta haluaa itse päättää, milloin ja kuinka paljon lainapääomaa lyhentää.